CIBIL का पूरा नाम ‘Credit Information Bureau India Limited’ होता हैं। यह (Credit Score Check) क्रेडिट जानकारी देने वाली एक कंपनी है। जो किसी व्यक्ति या संगठन की क्रेडिट संबंधित सभी गतिविधियों को रिकॉर्ड करके रखती है। बैंक शाखाएं, नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनिया तथा अन्य वित्तीय संस्थान अपने ग्राहक की क्रेडिट सहित पूरी जानकारी ब्यूरो में सुरक्षित करते हैं। इसी ब्यूरो की जानकारी के आधार पर CIBIL, CIR (Credit Information Report) नामक डॉक्यूमेंट निकालता हैं। जो फिर कस्टमर को उसका CREDIT SCORE देता है।
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CREDIT SCORE Meaning | CREDIT SCORE क्या होता है
CIR नाम की इसी Document और इससे संबंधित CREDIT SCORE से आपकी क्रेडिट योग्यता के बारे में पता चलता है। इससे लोन देने वाले को यह पता चल जाता है कि आप आपने लोन का Repayment सही समय पर कर सकते हैं या नहीं। आपका अधिक CREDIT SCORE आपके लोन की डिफाल्ट होने की संभावना को कम करता है। जबकि आपका कम CREDIT SCORE लोन को जोखिम में डाल देता है।
इस बात का ध्यान रखना अति आवश्यक है कि CIBIL CREDIT SCORE जानकारी का एक मात्र संग्रह है। हालांकि आपके क्रेडिट लोन की प्रक्रिया में इसका कोई लेना देना नहीं होता है। लेकिन फिर भी यह महत्वपूर्ण भूमिका अदा करता है क्योंकि इसी के आधार पर बैंक और लेनदार एप्लीकेंट की क्रेडिट प्रोफाइल को सुनिश्चित करने के लिए इसे प्रयोग में लाते हैं। और इससे उस customer को पहचाना जाता है जो लोन लेने के नजरिए से अधिक विश्वसनीय है।
CREDIT SCORE Check करने के अलावा CIBIL का एक और काम होता है। CIBIL किसी व्यक्ति या कंपनी का भी क्रेडिट रिपोर्ट संग्रह करता है। इस रिपोर्ट में आपकी CREDIT SCORE तथा आपके द्वारा लिए गए पिछले लोन के पुनर्भुगतान में देरी या असफलता सहित कई जानकारियां संग्रह करके रखी जाती हैं। हर व्यक्ति की रिपोर्ट के समान ही कंपनी के CIBIL रिपोर्ट में व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री होती है। इस ब्यूरो का काम ही यही है कि यह सभी वित्तीय संस्थानों से आपकी क्रेडिट से संबंधित जानकारियां प्राप्त करके रखता है। और इस प्राप्त जानकारी का लंबे समय तक प्रबंधन करके रखता है। आपके पुनर्भुगतान की हिस्ट्री, क्रेडिट उपयोग के अनुपात और आपके द्वारा वर्तमान समय में लिए गए लोन की संख्या इत्यादि कारक आपके CIBIL CREDIT SCORE को काफी प्रभावित करते हैं।
बैंक व्यक्ति को Loan देगा या नहीं इस बात की गारंटी व्यक्ति अपने CIBIL स्कोर से ही पता लगा सकते हैं। CIBIL स्कोर का बैंक से लोन लेने के लिए सही होना अति आवश्यक है। इस दृष्टि से यह जानना जरूरी है कि आपका सिबिल स्कोर क्या है और इसे किस प्रकार कैलकुलेट किया जा सकता है। वैसे तो CIBIL स्कोर निकालने के लिए कई मापदंडों को परखा जाता है। लेकिन इन सबके बावजूद आपके द्वारा बैंक से लिया गया लोन चुकाने की आदत सबसे अधिक जरूरी है।
एक अच्छा CIBIL SCORE होने के फायदें | How much CIBIL SCORE is good
सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच निर्धारित की जाने वाल एक 3 अंकों का नंबर है जो किसी व्यक्ति की Credit योग्यता को बताता है। आपका अच्छा सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट कार्ड पर तेजी से अप्रूवल देने में तथा बेहतर डील्स प्राप्ति के लिए मदद करता है। अधिकांश बैंकों में लोन Approval के लिए Minimum Cibil Score 750 होना जरूरी है। एक रिपोर्ट के हिसाब से 79 फीसदी तक Loan सिर्फ उन्हीं को मिलता है जिनका Credit Score 750 से ऊपर होता है
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अच्छे Credit Score होने के फायदे | Best Credit Score Benefits
1. आसान शर्तों और कम ब्याज पर लोन मिल जाता है
एक अच्छे CREDIT SCORE के साथ, न केवल आसानी से Loan मिलता है (best Credit Score offer best Loan) मिलता है बल्कि इससे कम ब्याज पर लोन मिलता है | क्रेडिट रिपोर्ट में कर्ज और उसे चुकाने का पूरा विवरण होता है | इसीलिए अगर यह अच्छा होता है तो बैंक आप पर भरोसा करेंगे और आपको आसानी से लोन दे देंगे | इसके अलावा अगर आपका CREDIT SCORE अच्छा है तो बैंक और NBFC आपको Pre Approved Loan लोन भी ऑफर करते हैं |
2. ज्यादा लोन
एक अच्छा CREDIT SCORE (Good Credit Score) ये दिखाता है कि अब तक आपने अपना लोन सही समय पर चुकाया है | इसीलिए जब आप बैंक या NBFC के पास लोन लेने जाते हैं तो वह आपको आपकी जरूरत के हिसाब से आसानी से लोन उपलब्ध करा देते है | अगर CREDIT SCORE खराब है तो बैंक आपको ज्यादा लोन नहीं देगा | बैंक आपको आपकी जरूरत के हिसाब से लोन देने से मना कर दे |
3. अच्छे क्रेडिट कार्ड विकल्प | Best Credit Card Options
अच्छा CREDIT SCORE (Benefits of Credit score) से आपको आसानी से क्रेडिट कार्ड मिल जाएगा | कई फाइनेंस कंपनियां और बैंकों के क्रेडिट कार्ड के विकल्प भी दिखाई देंगे | इनमें से आप अपनी जरूरत के हिसाब से अपने लिए क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं | कैशबैक और ऑफर्स जैसे कई फायदे भी ले सकते हैं |
4. High Credit Limit मिलेगी
अच्छा CREDIT SCORE (Credit Score) होने से High Credit Limit वाले क्रेडिट कार्ड के लिए भी आवेदन कर सकते हैं | आमतौर पर क्रेडिट कार्ड एक Limited Limit के साथ आता है | अगर आप इस Limit को पार कर जाते हैं, तो आपका स्कोर नीचे जा सकता है | लेकिन, एक अच्छे स्कोर के साथ, आपके पास High Credit Limit के लिए आवेदन करने का Option रहता है | इसके अलावा क्रेडिट कार्ड पर ब्याज भी कम होता है |
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कैसे कैलकुलेट होता है आपका CIBIL स्कोर? CIBIL Score Check
देर से EMI भरना या Default करने का आपके सिबिल स्कोर पर प्रतिकूल असर पड़ता है | बैंक से आपको लोन मिलेगा या नहीं, यह काफी कुछ सिबिल (CIBIL) स्कोर पर निर्भर करता है | ऐसे में यह जानना जरूरी है कि इस स्कोर का CALCULATIONS कैसे किया जाता है |
वैसे तो इसे निकालने के लिए कई तरह की CALCULATIONS की जाती है | लेकिन सबसे जरूरी लोन चुकाने की आदत है | इसका मतलब यह हुआ कि अगर आप लोग लोन समय से ईमानदार के साथ चुकाते हैं, तो बैंक आपको लोन देने में दिलचस्पी लेंगे |
आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले चार महत्वपूर्ण बातें हैं | Personal Loan for CIBIL Defaulters
1. Payment History : EMI की देर से Payment या Default करने का आपके सिबिल स्कोर पर सबसे अधिक असर पड़ता है |
2. क्रेडिट मिक्स : Mixed, Secured और Unsecured लोन होने का आपके CREDIT SCORE पर बुरा प्रभाव डालती है |
3. बार-बार पूछताछ : लोगो के Loan के विषय में अधिक पूछताछ करने पर आपके स्कोर पर बुरा प्रभाव डालती है | यह लोन देने वाले को यह संकेत देता है कि भविष्य में आपके Loan का बोझ बढ़ सकता है |
4. हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन : High Credit Utilization लिमिट समय के साथ कर्ज बढ़ने का संकेत देती है | इसका स्कोर पर अच्छा असर नहीं होता है |
कैसे आप सुधार सकते हैं अपना CIBIL SCORE ? How to Increase CIBIL Score From 300 to 750
अगर किसी कारण से आपका सिबिल स्कोर ख़राब है तो इन बातो को ध्यान मे रखते हुए CIBIL सुधारा जा सकता है:
- बकाया बिलों का भुगतान हमेशा समय पर करने से | लेट Payment को बैंक अच्छा नहीं मानते हैं |
- बहुत ज़यादा क्रेडिट का इस्तेमाल नहीं करें | खर्चों पर अंकुश लगाएं |
- Unsecured Loan के बीच संतुलन बनाएं | बहुत ज्यादा Unsecured Loan को अच्छा नहीं माना जाता है |
- Joint Account है तो Joint Account Holder पर नजर रखें | Joint Account Holder की लापरवाही भी आपके CREDIT SCORE पर बुरा असर पड़ता है |
- समय-समय पर क्रेडिट हिस्ट्री को चेक जरूर करें | अपने CIBIL SCORE पर नजर बनाकर रखें |
लोन के लिए क्यों जरूरी है CREDIT SCORE ? | CREDIT SCORE for Personal Loan
CIBIL Score Loan के लिए दिए गए Application में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब आप अपने लोन हेतु Application भरेंगे तो लेनदार सबसे पहले आपकी CIBIL Score ही चेक करता है, और उस रिपोर्ट की जांच करता है। यदि आपका CIBIL स्कोर कम हुआ तो हो सकता है कि, लेनदार आपके आवेदन को आगे ना बढ़ाएं। और उस पर बिना विचार किए ही Reject कर दे। और यदि आपका CIBIL Score अच्छा हुआ तो आपके आवेदन को स्वीकार कर आपकी अन्य विवरणों में यह देखेगा कि आप Loan देने योग्य हैं या नहीं।
इसलिए आपका CIBIL Scoreआपके लोन के लिए एक इंप्रेशन के रूप काम करता है। आपका CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा आपके लोन Approve होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी । लोन देने का निर्णय पूरी तरह से लेनदार का होता है। आप अपने High CIBIL Score पर पूरी तरह से निर्भर रह सकते कि आपका लोन के लिए Application Approve हो जाएगा।
पैन कार्ड से CIBIL Score कैसे चेक करें | CIBIL Score check free online by PAN number
Paisabazaar.com पर मुफ्त में अपना CIBIL स्कोर चेक करने के लिए नीचे दिया गया तरीका अपनाएं:
- Free CREDIT SCORE फॉर्म में, अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, जन्म तिथि, पिन कोड आदि दर्ज करें।
- अपना पैन कार्ड नंबर दर्ज करें और OTP Verification पूरी करें |
- अब ‘Get Your Credit Score’ पर क्लिक करें।
इसके बाद, Paisabazaar.com पर बनाया गया आपका नया क्रेडिट अकाउंट दिखाई देगा और जहाँ आपका Credit Score दिया गया होगा। आप यहां कई ब्यूरो से कई भाषाओं (अंग्रेजी, हिंदी, मराठी, कन्नड़ और तमिल) में अपने CREDIT SCORE की जांच कर सकते हैं और हर महीने अपडेटेड CREDIT REPORT मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।
सिबिल स्कोर चेक करने से वो कम हो जाएगा ? If i check my CIBIL SCORE will it reduce
नहीं, यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट या सिबिल स्कोर की जांच करते हैं, तो इसे “SOFT INQUIRY ” माना जाता है और इस प्रकार का चेक आपके CIBIL स्कोर को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करता है।
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