Public Provident Fund (PPF) भारत में प्रचलित सबसे लोकप्रिय Saving Scheme (बचत योजनाओं) में से एक है। चूँकि इस योजना को केन्द्रीय सरकार द्वारा चलाया जाता है तो इस योजना में निवेश किये गए पैसे व रिटर्न सुरक्षित होते हैं।
PPF को अन्य बचत योजनाओं जैसे की सुकन्या समृद्धि योजना व राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC), वरिष्ठ नागरिक सुरक्षा योजना (SCSS) आदि के साथ लॉन्च किया गया था, जिसका मुख्य उद्देश्य है छोटे निवेशकों को लाभ पहुँचाना । इन योजनाओं में निवेश न्यूनतम 500 रुपये के साथ शुरु किया जा सकता है। PPF विशेष रुप से उन लोगों के लिए है जो सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न वाली बचत योजनाओं में निवेश करना चाहते हैं।
PPF टैक्स लाभ देता है, क्योंकि यह छूट-छूट-छूट (EEE) श्रेणी मे शामिल है। इसका यह मतलब है की पहले वर्ष, जिस वर्ष में Public Provident Fund (PPF) में निवेश किया गया है उस व्यक्ति को (धारा 80 सी के तहत) टैक्स में छूट मिलेगी। साथ ही, निवेश राशि के साथ PPF डिपॉज़िट पर मिले ब्याज पर भी कोई टैक्स नहीं लगता है |
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PPF ब्याज दर | Interest Rate of Public Provident Fund
हर तिमाही मे PPF की ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है। वर्ष 2022-23 मे PPF की ब्याज दर पहली तिमाही यानी 1 अप्रैल से 30 जून 2022 तक 7.1% तय की गई है।
पीपीएफ खाता कैसे खोलें? Open Public Provident Fund Account Online
ऑफ़लाइन (Offline) और ऑनलाइन (Online) दोनों तरीके से PPF खता (Public Provident Fund Account) खोला जा सकता है | बशर्ते वह पात्रता मानदंडों में उल्लिखित अपेक्षित मापदंडों को पूरा करता हो। PPF खाते को ऑनलाइन (Public Provident Fund Account Online) किसी भी बैंक या डाकघर के पोर्टल पर जाकर खोला जा सकता है।
PPF खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
नीचे उन दस्तावेजों की एक लिस्ट दी गई है, जो की PPF खाता खोलने के लिए आवश्यक होते हैं |
- PPF खाता खोलने का फॉर्म- फॉर्म-A (FORM-A) (जो बैंक PPF खाता खोलने के लिए अधिकृत है यह फॉर्म वहा प्राप्त किया जा सकता है है)
- केवाईसी दस्तावेज (KYC Documents) – पहचान को वैरिफाई करने के लिए आधार कार्ड, वोटर आईडी, या ड्राइविंग लाइसेंस
- ऐड्रेस प्रूफ (Address Proof)
- पैन कार्ड (Pan Card)
- पासपोर्ट साइज़ फोटो (Passport Size Photo)
- नॉमिनी फॉर्म- फॉर्म E (FORM-E) (यह फॉर्म किसी भी बैंक से प्राप्त किया जा सकता है जो PPF खाता खोलने के लिए अधिकृत है)
PPF की विशेषताएं | Public Provident Fund Scheme Details
निवेश का कार्यकाल (Lock In Period): PPF 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक लॉन्ग टर्म निवेश है। इसका मतलब यह है की Public Provident Fund (PPF) खाते में जमा की गई राशि को मैच्योरिटी पर ही नकली जा सकती है, जो की 15 वर्ष है। ये अवधि पूरी होने पर इसे 5 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है। समय से पहले विड्रॉल (पैसा निकालने) की अनुमति है लेकिन केवल इमरजेंसी की इस्थिति मे ऐसा किया जा सकता हैं |
निवेश की सुरक्षा: सरकार द्वारा प्रमाणित योजना होने के नाते, आपके पीपीएफ खाते में मूलधन और ब्याज की राशि सुरक्षित होती है |
PPF पर ब्याज: PPF बैलेंस पर ब्याज की गणना (Calculation) हर महीने की जाती है और यह ब्याज राशि हर फाइनेंशियल वर्ष के अंत में PPF खाते में जमा की जाती है। सरकार द्वारा प्रत्येक तिमाही के लिए ब्याज दरों की घोषणा की जाती है। हर महीने, ब्याज राशि की गणना (Calculation) हर महीने की 5 तारीख के बाद, महीने के आखिरी दिन तक के सबसे कम PPF बैलेंस पर की जाती है। इसलिए, Public Provident Fund (PPF) निवेशकों को प्रत्येक महीने की 5 तारीख से पहले अपने PPF खाते में कॉन्ट्रीब्यूशन करने की सलाह दी जाती है |
न्यूनतम और अधिकतम निवेश: व्यक्तियों को न्यूनतम 500 रुपये सालाना का निवेश करने की आवश्यकता होती है। व PPF खाते में एक फाइनेंशियल वर्ष में अधिकतम निवेश 1.5 लाख रुपये तक किया जा सकता है |
केवल एक खाता: एक व्यक्ति केवल एक ही पीपीएफ खाता खोल सकता है | इसे आप संयुक्त खाते (Joint Account) के रूप में भी नहीं खुलवा सकते है | आप अगर एक से अधिक पीपीएफ खाते खुलवाते हैं तो केवल एक खाते पर ही आपको ब्याज मिलेगा, एक ही खाते में जमा राशि पर टैक्स का भी लाभ मिलेगा | बाकि के दूसरे खातों को बेकार माना जाएगा |
सरकारी आदेशों से सुरक्षित: सरकारी बचत बैंक अधिनियम, 1873 के तहत पीपीएफ खाता किसी भी सरकारी आदेश या किसी भी अदालत के फरमान से युक्त है।
टैक्सेशन: PPF सर्वश्रेष्ठ टैक्स लाभ भी प्रदान करता है क्योंकि यह छूट-छूट-छूट (EEE) श्रेणी के अंतर्गत आता है। जिसका अर्थ है की मूल राशि, मैच्योरिटी राशि और साथ ही अर्जित ब्याज पर टैक्स नहीं लगेगा
PPF के बदले लोन: एक PPF खाता धारक अपने PPF के बदले लोन ले सकता है। यह लोन खाता खोलने की तारीख से केवल तीसरे वर्ष की शुरुआत और छठे वर्ष के अंत के बीच ही यह लोन लिया जा सकता है। अधिकतम लोन राशि PPF बैलेंस के 25% तक निर्धारित है (दूसरे वर्ष के अंत में या लोन लागू होने वाले वर्ष में)
सरकार तय करती है ब्याज दर: PPF खाते पर हर तीन महीने में सरकार ब्याज दरों की घोषणा करती है | वर्तमान में Public Provident Fund (PPF) खाते की ब्याज दर 7.10 प्रतिशत वार्षिक है | दरअसल, सरकार अपनी सिक्यॉरिटीज (Securities) पर मिले रिटर्न के आधार पर हर तिमाही PPF के लिए ब्याज दरों (Interest Rate) का ऐलान करती है |
योग्यता और शर्तें-
- केवल भारतीय नागरिक ही PPF खाता खोल सकता है |
- NRI, PPF खाता खोलने के लिए योग्य नहीं होते हैं। हालांकि, एक निवासी भारतीय जो खाता खोलने के बाद NRI बन गया है, वह मैच्योरिटी तक खाता जारी रख सकता है |
- अपने नाबालिग बच्चों के लिए माता-पिता / अभिभावक भी PPF खता खोल सकते हैं |
- जॉइंट अकाउंट और एक से अधिक अकाउंट खोलने की अनुमति नहीं है।
बच्चों के लिए पीपीएफ अकाउंट | Child Public Provident Fund Scheme Details
आप बच्चों के लिए भी पीपीएफ खाता खुलवा सकते हैं | बच्चों के लिए Public Provident Fund (PPF) अकाउंट से काफी मदद मिल सकती है | आप अगर कम उम्र में अपने बच्चे के लिए PPF खाता खुलवाते हैं तो बच्चे के बड़े होने तक खाता मैच्योर हो चुका होगा या मैच्योर होने वाला होगा | उदाहरण के लिए अगर आप 1 साल के बच्चे का पीपीएफ (PPF) खाता खुलवाते हैं तो बच्चे के 16 साल के होने तक तक यह खाता मैच्योर हो जाएगा | आपके पास उस समय तक बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक अच्छी राशि जमा हो जाएगी | Public Provident Fund (PPF) खाते को 5 वर्ष के लिए आगे भी बढ़ाया जा सकता है |
किसी बच्चे का पीपीएफ खाता उसके माता-पिता या कानूनी अभिभावकों द्वारा निर्देशन किया जा सकता है | एक बच्चे के लिए केवल एक ही खाता खोला जा सकता है |
यह सलाह दी जाती है की यदि आप शून्य जोखिम और केवल गारंटी और सुरक्षित रिटर्न चाहते हैं, तो PPF आपकी पसंद होनी चाहिए। हालांकि, अगर आप थोड़ा जोखिम लेने के लिए इच्छुक हैं, तो आपको ELSS मे निवेश करने के लिए विचार करना चाहिए, क्योंकि लंबे समय (5 साल या अधिक) से अधिक की इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से PPF की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न दिया है, जबकि इस के साथ कैपिटल गेन टैक्स जुड़ा हुआ है। ELSS में लॉक इन अवधि भी कम होती है (3 साल)
कम जोखिम लेने वाले लोग PPF के विकल्प के रूप में टैक्स-सेवर (Tax Saver) FD को भी देख सकते हैं, यदि वे कम लॉक-इन (Lock-In) अवधि चाहते हैं, लेकिन Public Provident Fund (PPF) पर ब्याज पारंपरिक रूप से FD से अधिक है। इसके अलावा, टैक्स-सेवर FD केवल उन लोगों के लिए हैं जो लम्प सम निवेश कर सकते हैं; छोटे बचतदार जो साल में एक छोटी राशि जमा करना चाहते हैं और टैक्स बचाना चाहते हैं उनके लिए PPF एक अच्छा विकल्प है |
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